许多地方规范了汽车消费者金融行为的“高回扣

最近，位于四川，卡扬，河南，Xinyang，河南和其他领域的银行协会在汽车的消费金融业务中提交了一系列自律公约。一般而言，《自律公约》主要强调了汽车消费者金融领域的问题，包括使用高级折扣来占领市场共享，与消费者一起引入了高资产的自动金融产品以及消费者的紧急情况，以预先偿还债务。同时，《公约》要求当地银行金融机构，车辆企业家和其他各方维持市场合规性。接受采访的Gahaseveryone专家认为，通过在许多地方的银行协会发布自律公约将有助于保护消费者的合法权利和利益，并促进车辆金融业的高质量发展。许多地方都释放了自我票房修道院离子。来自美国证券日报的记者从行业内部人士那里得知，所谓的“高级专员”模式是指向汽车企业家支付高佣金的银行机构，以指导车辆销售商向消费者推广相关的金融产品或服务。据汽车经销商从业人员说：“由于汽车贷款指标的压力，银行帐户经理寻求与汽车销售商合作；付出批量贷款；汽车销售商也准备为合作银行获得汽车贷款，以获得银行折扣。” 为了响应不遵守汽车消费融资领域的销售行为，例如高级折扣和敦促消费者使用金融佣金产品，许多地方的银行协会已经讲话，以指导行业生物加强运营并维持市场秩序。 Si发行Chuan银行协会指出，当地金融银行机构应优化为车辆销售商的合作模型，降低TheSecustomer的实际利率，并合理地确定委员会的比率。他们要求当地银行金融机构严格遵守自律要求，而不是通过不公平的竞争占据市场共享意味着如此高的回扣，并通过提高其服务质量来真正提高市场竞争力。 Kaifeng银行协会最近组织了一次会议，签署了“ Kaifeng Automobile Consumer Finance Business Business Business SodioBigarinary Convention”，要求实施“三次拆除”：防止汽车经销商不得向客户引入高度分配的汽车金融产品，以防止卖方提前销售商，并防止卖方销售消费者，要求销售货币。南卡大学金融发展研究所主任天蒂·利尤伊（Tian Liyui）告诉SecurITIE Daily记者认为，在汽车消费者财务领域实际上存在一些不公平的竞争，涉及虚假的宣传和隐藏成本，随机收集金融服务费，高回扣符合数据。银行需要开发牢固的风险控制线，实施自我差异惯例并加强合规性评估。在许多领域的银行业协会的自我歧视惯例发布反映了银行消费者业务业务绩效增长的趋势。从上市银行的财务报告中修订了汽车贷款的规模或信用卡自动设置的商业银行的大小已取得显着增长。在主要的国有银行中，2024年通信银行的年度报告显示，到2024年底，该银行的信用卡业务增长了6741.6亿元人民币，而不是2023年底，增长了240.10％。在联合股票的背景中，直到2024年底，禁令K的汽车融资余额为2979.5亿元人民币。去年，该银行车辆的个人新贷款为637.6亿元人民币，增长了73.3％；到2024年底，Pudong Development Bank的水坑的零售信贷规模为90.82亿元人民币，净增加了38.9亿元人民币。去年，工业银行安装量的汽车安装量增加了276.65％。许多受访者认为，为了确定车辆消费金融行业的质量发展，我们仍然需要在政策指导，行业管理和银行机制方面共同努力。同时，银行金融机构应建立稳定的防御线，以控制车辆的消费金融业务开发。 “在车辆消费金融业务中加强竞争的背景下，如果银行想破坏'汽车生态'，他们需要打破TRA“汽车贷款人”的生长位置，积极地包括工业和消费链链中，并实现了“ Estabye'运营商的服务提供商”的转变。中国银行研究所的研究人员杜杨认为，银行应加快与汽车公司，卖家，新能源车平台和旅行服务平台等生态伙伴的深入尚未加速。同时，我们必须加强技术加强，为汽车贷款开发数字操作平台，通过大型数据和AI风险控制模型准确判断客户的信用，并探索更具吸引力的吸引性金融服务方案。在新能源车的兴起下，还应提前部署绿色金融产品，例如新能源车贷款，碳信用贷款等的利息补贴，以排除以政策取向的产品更改。 “如果银行想打破'汽车生态'，他们不仅需要创新产品的范围和场景，以加深工业和金融的协调。穿透管理和随后的操作，严格评估贷款和合作伙伴资格的使用，以避免风险。 “天蒂伊（Tian Liyui）说。DuYang说，在消费者保护的水平上，银行应加强产品的透明度，提供消费者教育付款和服务，增强客户的财务素养，并最初减少过度交流和误解的可能性。